A community framework · Sri Lanka ප්‍රජා රාමුවක් · ශ්‍රී ලංකාව சமூக வரைமுறை · இலங்கை

What are you really paying? ඔබ ඇත්තටම ගෙවන්නේ කීයද? நீங்கள் உண்மையில் என்ன செலுத்துகிறீர்கள்?

A polikaraya says "10% a month". A microfinance company says "24% flat". A bank says "18%". These are not the same numbers. Piyavara helps you calculate what your loan really costs — and shows you what to do next. පොලීකාරයා කියන්නේ "මාසෙකට 10%" කියලා. ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය සමාගමක් කියන්නේ "24% ෆ්ලැට්". බැංකුවක් කියන්නේ "18%". මේවා එකම අගයයන් නොවේ. පියවර ඔබට ඔබේ ණය ඇත්තෙන්ම කීයක් වේද කියා ගණනය කිරීමට උදව් කරයි — සහ ඊළඟට කුමක් කළ යුතුද යන්න පෙන්වයි. "மாதம் 10%" என்று போலிக்காரர் கூறுகிறார். "24% flat" என்று ஒரு நுண்நிதி நிறுவனம் கூறுகிறது. "18%" என்று வங்கி கூறுகிறது. இவை ஒரே எண்கள் அல்ல. உங்கள் கடனுக்கு நீங்கள் உண்மையில் எவ்வளவு செலுத்துகிறீர்கள் என்பதைக் கணக்கிட Piyavara உதவுகிறது — அடுத்த படி என்ன என்பதைக் காட்டுகிறது.

Assess your loan ඔබේ ණය ඇගයීම உங்கள் கடனை மதிப்பிடுங்கள் Read the framework රාමුව කියවන්න வரைமுறையைப் படியுங்கள்

The Piyavara framework පියවර රාමුව பியவர வரைமுறை

Five steps out of the debt trap ණය උගුලෙන් නික්මීමට පියවර පහක් கடன் வலையிலிருந்து ஐந்து படிகள்

Every step is designed to be usable by a family sitting at a kitchen table — no jargon, no accounts to open, no fees. Work through them at your own pace. සෑම පියවරක්ම මුළුතැන්ගෙයේ මේසය අසල හිඳගත් පවුලකට භාවිතා කළ හැකි ලෙස නිර්මාණය කර ඇත — වචන ජාලයක් නැත, ගිණුම් නැත, ගාස්තු නැත. ஒவ்வொரு படியும் சமையலறை மேசையில் அமர்ந்திருக்கும் ஒரு குடும்பம் பயன்படுத்தும் விதத்தில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது — சொற்களஞ்சியம் இல்லை, கணக்குகள் திறக்க வேண்டியதில்லை, கட்டணங்கள் இல்லை.

Know what you're paying ඔබ ගෙවන්නේ කුමක්දැයි දැන ගන්න என்ன செலுத்துகிறீர்கள் என்று அறியுங்கள்

The lender's quote and the true rate you pay are usually very different. Use our calculator to find the real annual rate on any loan. ණය දෙන්නාගේ උපුටා දැක්වීම සහ ඔබ ගෙවන සත්‍ය අනුපාතය බොහෝවිට වෙනස් වේ. ඕනෑම ණයක සත්‍ය වාර්ෂික අනුපාතය සොයා ගැනීමට අපගේ ගණකය භාවිතා කරන්න. கடன் வழங்குபவரின் மேற்கோள் மற்றும் நீங்கள் செலுத்தும் உண்மையான விகிதம் பொதுவாக வேறுபடும். எந்த கடனிலும் உண்மையான வருடாந்திர விகிதத்தைக் கண்டறிய எங்கள் கணிப்பானைப் பயன்படுத்துங்கள்.

Compare it fairly එය සාධාරණව සසඳන්න நியாயமாக ஒப்பிடுங்கள்

Where does your rate sit against a bank, a cooperative, and the fair-cost ceiling this framework proposes? A one-line verdict tells you. ඔබේ අනුපාතය බැංකුවකට, සමූපකාරයකට සහ මෙම රාමුව යෝජනා කරන සාධාරණ මිල සීමාවට එරෙහිව කොහෙද තිබෙන්නේ? එක් වාක්‍යයකින් තීන්දුව කියයි. ஒரு வங்கி, கூட்டுறவு மற்றும் இந்த வரைமுறை முன்மொழியும் நியாயமான-செலவு உச்சவரம்பிற்கு எதிராக உங்கள் விகிதம் எங்கே உள்ளது? ஒரு வரி தீர்ப்பு உங்களுக்குச் சொல்கிறது.

Take the next step ඊළඟ පියවර ගන්න அடுத்த படியை எடுங்கள்

Renegotiate, refinance, or seek help. Each verdict points to a concrete action, including a route to Legal Aid or a cooperative refinance if your rate is predatory. නැවත සාකච්ඡා කරන්න, යළි මූල්‍යකරණය කරන්න, හෝ උදව් ලබා ගන්න. සෑම තීන්දුවක්ම නිශ්චිත ක්‍රියාවකට යොමු කරයි. மறுபேச்சு, மறு நிதியளிப்பு அல்லது உதவி பெறுங்கள். ஒவ்வொரு தீர்ப்பும் ஒரு உறுதியான செயலை சுட்டிக்காட்டுகிறது.

Lend fairly, if you must ඔබ ණය දෙනවා නම්, සාධාරණව දෙන්න நீங்கள் கடன் கொடுத்தால், நியாயமாக கொடுங்கள்

If you're lending to a family member, our calculator sets a fair ceiling — your cost of funds plus a small buffer, never a hidden margin. ඔබ පවුලේ අයෙකුට ණය දෙනවා නම්, අපගේ ගණකය සාධාරණ සීමාවක් සකසයි. நீங்கள் ஒரு குடும்ப உறுப்பினருக்குக் கடன் கொடுத்தால், எங்கள் கணிப்பான் ஒரு நியாயமான உச்சவரம்பை அமைக்கிறது.

Build a fair seettu සාධාරණ සීට්ටුවක් සාදන්න நியாயமான சீட்டு உருவாக்குங்கள்

A rotating savings group (seettuwa / cheetu) with published rules is one of the oldest and fairest forms of finance. We give you the template. ප්‍රකාශිත නීති සහිත භ්‍රමණාත්මක ඉතුරුම් කණ්ඩායමක් (සීට්ටුව) පැරණිතම හා සාධාරණම මූල්‍ය ආකාරයන්ගෙන් එකකි. வெளியிடப்பட்ட விதிகளுடன் ஒரு சுழலும் சேமிப்பு குழு (சீட்டு) மிகவும் பழமையான மற்றும் நியாயமான நிதி வடிவங்களில் ஒன்றாகும்.

The real problem සත්‍ය ගැටලුව உண்மையான பிரச்சனை

A "10% a month" loan is not 120% a year. "මාසෙකට 10%" ණයක් වසරකට 120% ක් නොවේ. "மாதம் 10%" கடன் ஆண்டுக்கு 120% அல்ல.

Compounded monthly, it's roughly 214% a year. A "24% per year flat" loan on level monthly instalments is closer to 44% effective. These are the numbers most people are never shown. මාසිකව සංයෝගික වශයෙන්, එය ආසන්න වශයෙන් වසරකට 214% කි. සාමාන්‍ය මාසික වාරිකවල "වසරකට 24% ෆ්ලැට්" ණයක් 44% ට ආසන්නය. மாதாந்திரமாக கூட்டப்பட்டால், அது தோராயமாக ஆண்டுக்கு 214% ஆகும். சம மாதாந்திர தவணைகளில் "ஆண்டுக்கு 24% flat" கடன் 44% க்கு நெருக்கமானது.

The Money Lending Ordinance of 1918 lets a Sri Lankan court reopen loans where interest is "excessive and unconscionable".
1918 වර්ෂයේ ණය දීමේ ආඥා පනත මගින් ශ්‍රී ලංකා අධිකරණයකට "අධික සහ අවංක නොවන" පොලී සහිත ණය නැවත විවෘත කිරීමට හැකි වේ.
1918 ஆம் ஆண்டின் கடன் வழங்கும் அரசாணை, "மிதமிஞ்சிய மற்றும் நியாயமற்ற" வட்டியுள்ள கடன்களை இலங்கை நீதிமன்றம் மீண்டும் திறக்க அனுமதிக்கிறது.
The 2025 Microfinance & Credit Regulatory Authority Act now caps rates for licensed microfinance operators.
2025 ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය හා ණය නියාමන අධිකාරී පනත බලපත්‍රලාභී ක්ෂුද්‍ර මූල්‍ය ක්‍රියාකරුවන් සඳහා අනුපාත සීමා කරයි.
2025 நுண்நிதி மற்றும் கடன் ஒழுங்குமுறை ஆணைய சட்டம் அனுமதிக்கப்பட்ட நுண்நிதி இயக்குநர்களுக்கான விகிதங்களை மட்டுப்படுத்துகிறது.
Between 2018 and 2024, advocacy groups documented over 170 debt-linked suicides among rural women — a crisis that made this project necessary.
2018 සිට 2024 දක්වා, ග්‍රාමීය කාන්තාවන් අතර ණය හා සම්බන්ධ සියදිවි නසාගැනීම් 170කට වඩා ලේඛන ගත කර ඇත.
2018 மற்றும் 2024 க்கு இடையில், கிராமப்புற பெண்களிடையே 170 க்கும் மேற்பட்ட கடன் தொடர்பான தற்கொலைகள் ஆவணப்படுத்தப்பட்டன.

Effective annual rate ඵලදායී වාර්ෂික අනුපාතය பயனுள்ள ஆண்டு விகிதம்

Lender ණය දෙන්නා கடன் வழங்குநர்	Rate අනුපාතය விகிதம்
Commercial bank personal loan වාණිජ බැංකු පුද්ගල඀ ණය வாணிக வங்கி தனியார் கடன்	~16%
SANASA cooperative SANASA සහකාර SANASA கூட்டுரவு	~18%
Piyavara fair ceiling Piyavara සාධාරණ මට්ටම Piyavara நியாயமான உயர்வரம்பு	~22%
Regulated microfinance නියාමනය කරන සුවිසේසි මූල්ය ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நுண்நிதி	~24%
Regulated gold pawnbroker නියාමනය කරන රන් ගහලු඀ ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்க அடேது	~24%
Polikaraya "10%/month" පොලිකාරයා “මාසයකට 10%” போலிக்காரர் “மாதம் 10%”	~214%

Take it with you ඔබ සමඟ රැගෙන යන්න உங்களுடன் எடுத்துச் செல்லுங்கள்

Downloadable assessment workbook බාගත කළ හැකි ඇගයුම් වැඩපොත பதிவிறக்கக்கூடிய மதிப்பீட்டு பணிநூல்

Enter your real loan situation into a spreadsheet. It calculates your true rate, compares to benchmarks, and gives you a clear verdict — all offline, all private, all yours. ඔබේ සත්‍ය ණය තත්ත්වය පැතුරුම්පතකට ඇතුළත් කරන්න. එය ඔබේ සත්‍ය අනුපාතය ගණනය කරයි, මිනුම් සමඟ සසඳයි, සහ පැහැදිලි තීන්දුවක් ලබා දෙයි. உங்கள் உண்மையான கடன் நிலைமையை விரிதாளில் உள்ளிடவும். இது உங்கள் உண்மையான விகிதத்தைக் கணக்கிடுகிறது, அளவீடுகளுடன் ஒப்பிடுகிறது, தெளிவான தீர்ப்பை வழங்குகிறது.

Excel workbook (.xlsx) Excel වැඩපොත Excel பணிநூல் Print booklet (PDF, 8 pages) මුද්‍රණ පොත (PDF) அச்சு புத்தகம் (PDF) Or use the calculator online නැතහොත් අන්තර්ජාල ගණකය භාවිතා කරන්න அல்லது ஆன்லைன் கணிப்பானைப் பயன்படுத்துங்கள்

Grounded in tradition සම්ප්‍රදාය තුළ ගැඹුරින් பாரம்பரியத்தில் வேரூன்றியது

Five centuries of fair lending, distilled සාධාරණ ණයදීමේ සියවස් පහක් நியாயமான கடன் வழங்கலின் ஐந்து நூற்றாண்டுகள்

The Sri Lankan seettuwa. Kerala's kuries. Italy's monti di pietà. Jewish free-loan societies. German Raiffeisen cooperatives. Islamic qard hasan. Village Savings and Loan Associations. Piyavara borrows the mechanism that made each of them work — and none of what made them fail. ශ්‍රී ලංකාවේ සීට්ටුව. කේරළයේ කුරි. ඉතාලියේ මොන්ති දි පියෙටා. යුදෙව් නොමිලේ ණය සමිතිය. ජර්මානු රයිෆයිසන් සමූපකාරය. ඉස්ලාමීය කර්ද් හසන්. ග්‍රාමීය ඉතුරුම් හා ණය සංගම්. இலங்கை சீட்டுவா. கேரளாவின் குரி. இத்தாலியின் மோண்டி டி பியேட்டா. யூத இலவச கடன் சங்கங்கள். ஜெர்மன் ரைஃபைசன் கூட்டுறவு. இஸ்லாமிய கர்த் ஹசன். கிராம சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கங்கள்.

Read the full framework සම්පූර්ණ රාමුව කියවන්න முழு வரைமுறையைப் படியுங்கள்